麥肯錫發布保險理财業AI應用調查：過半數顧客作出理财決策前會借助AI，80%客戶在重大決策時仍依賴真人顧問；半數财務顧問每周使用AI的頻率不到一次。
觀點網訊：全球管理顧問公司麥肯錫發布最新市場調查，披露保險理财業顧客與财務顧問的AI使用情況，並提出保險理财業AI應用轉型的4大關鍵策略。
調查顯示，過半數顧客在作出理财決策前會借助AI，主因在于AI能提供更客觀的比較資訊與豐富的專業知識。顧客使用AI的主要情境包括：識别潛在需求（35%）、比較相關産品（34%）以及輔助購買決策（30%）。
調查同時顯示，80%客戶在重大決策時仍依賴真人顧問的專業判斷與情感支持。麥肯錫全球董事合伙人兼亞洲金融服務銷售與分銷業務負責人胡子亮表示，顧客通常将AI作為“第一輪咨詢”的工具進行基礎産品比價，理财顧問則扮演“值得信賴的解讀者”，補足AI無法取代的情感需求。
顧問方面的調查顯示，高達半數的财務顧問每周使用AI的頻率不到一次。顧問並非抗拒新科技，最大瓶頸在于市場上缺乏能夠無縫融入日常工作流程的工具。
麥肯錫全球董事合伙人兼香港區總經理石炜麟表示，傳統金融與保險業界在落實AI使用時仍面臨多項實質挑戰：面向客戶的應用場景涉及潛在的不确定數字與合規風險，企業态度普遍較為審慎；機構亦受限于底層數據或流程的潔淨度、碎片化的記錄及斷層的平台。
石炜麟補充，現階段最大的挑戰並非“選用哪一個最強大的AI模型”，而是如何挑選合适的AI，並将其真正融入員工日常的工作流程與習慣中。
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