四川房貸新政出台 惠及中低收入階層

　　在四川省成都市新南路農業銀行二樓大廳里，房貸咨詢與辦理工作有序地進行着。記者貯足片刻，發現房貸咨詢台人流正常，農行新南支行的工作人員，並未因剛出台半個月的房貸新政忙到不可開交的地步。7月底農行四川省分行推出八條個人住房貸款新政策，建設銀行也随後公布多條人性化房貸措施，初衷都是為了讓該省中低收入階層購買普通住房享受到銀行貸款的優惠政策。那麼，此次實施的房貸新政包括哪些措施？這些措施出台後市民的反應和效果如何呢？

　　記者在采訪中了解到，成都市民對房貸新政有不同的反應。對諸如個人房貸實行按360天計息、購買自住建築面積90平方米以下經濟适用房的低收入階層首付只需2成以及延長二手房貸款期限等政策，市民反應較好，業務辦理量也較新政策出台前有所加大。而新增加的四種還款方式和個人住房“接力貸款”等措施，市民反應比較平淡，業務量並不多。

　　市民解讀房貸新政

　　農行新南支行工作人員張俊波告訴記者，農業銀行房貸新政放寬了二手房貸款年限控制，對中低收入階層購買中、小戶型二手住房，房齡與貸款年限之和不超過40年。對自營性二手商用房，房齡與貸款年限之和不超過30年。近日前來農行辦理二手房貸款業務的客戶很多，在業務登記表中，一位名叫劉登蓉的女士進入記者的視野。

　　劉登蓉，三年前從自貢來到成都，在城北荷花池批發市場做皮具生意。農行房貸新政策一出台，她和丈夫楊模倫就想貸款買個二手房。因為夫婦倆以前住在靠近西三環一個20平方米左右的房子里，既沒有廁所也沒有廚房，每天坐公交車上下班要4個小時。後來劉登蓉在羊西線看上一套90年代初修建的80平方米的二手房，通過中介公司在農行辦理了二手房貸款業務。楊模倫說，以前租房每月交800多元房租與現在在農行貸款月供1800元、10年還清貸款相比，還是還貸款更劃算。據農行工作人員丁甯介紹，與國家九部門的規定相吻合，農行此次首付調整也有緊有松，将首付款成數提到3成；對于購買自住建築面積90平方米以下經濟适用房的低收入階層，首付只需2成。與此同時，農行開始從嚴控制商業用房、酒店等産權式經營或售後返租的個人房貸，如購買别墅及高檔住宅，則利率不予下浮。如果購買商業用房，貸款首付不得低于50%，且利率必須上浮。

　　首付、利率等方面的區别措施使還貸壓力減小，劉登蓉夫婦倆也曾經考慮過購買第一套自住一手房，但看好的房子2007年才能交付入住讓夫婦倆等不及，讓他們覺得有些遺憾。劉的兩個孩子大的已經25歲，現在住在廠里的女工宿舍，當記者問到為什麼不選擇農行推出的個人住房接力貸款(指以某一子女或父母、子女與其配偶作為所購房屋的所有權人，其他人員作為共同借款人貸款購買住房的貸款。子女購房的，可以父母收入為收入證明；父母購房的，可按子女年齡計算最長可用貸款年限)，劉則表示不太清楚具體的政策細節，還是選擇了傳統的還款方式。

　　丁甯說：“目前農行新增的四種還款方式和接力貸款等措施只針對特定的人群，加上很多百姓不是很了解，所以業務量不大。”此外，建行還推出“合力貸”，不光是父子之間，包括兄弟姐妹在内的直繫親屬，都可以通過該模式獲得貸款。“還款自由行”提供按雙月、按季度等方式還款。“青春無憂”遞增還款方式讓剛剛工作的年輕人選擇初期少還、逐漸多還，從而與其收入增加相匹配。不同之處在于建行推出了“組合利率貸款”，市民可選擇固定利率與浮動利率的多元化組合，從而鎖定利息支出。“入住還貸法”減輕了貸款人喬遷新居前的支出負擔。商業銀行層出不窮的房貸優惠政策，将個人房貸推升到一個人性化的時代。

　　專家點評房貸新政

　　西南财經大學黨委書記楊繼瑞指出，近期農行、建行等銀行推出的房貸新政對購買自住房的老百姓有一定吸引力，但鑒于目前國家政策大趨勢和市場大形式，百姓大多數還是持觀望的态度。

　　楊繼瑞認為，目前普通住房的真正需求基本得到滿足，改善居住條件才是重點所在。百姓住房條件的提升除了制定優惠性政策以外，還有賴于市民住房觀念的改變。中國是世界自住房百分比最高的國家，中國老百姓傳統住房觀念里就是要擁有自己的房産，“有住房”和“有房住”的性質在市民眼中是不同的兩個概念。可事實上，強調“有房住”觀念在提升住房條件上的作用不可小觑。我國可以參照新加坡“公共組”的住房模式，将廉租房的适用範圍擴大到有資格購買經濟适用房的範圍。並給予不同收入層次不同補貼，比如低收入家庭給予全補，中等收入家庭給予百分之幾十的補助，以解決百姓住房壓力大，購房使生活質量下降的問題。

　　楊繼瑞還表示，居住功能和投資功能是購買房産的兩大要素，打擊投資的政策對普通市民貸款買房确實有一定影響，但從全國的房地産現狀來看，這種區别措施的出台勢在必行。中國的房地産必須緊抓兩個市場，遵循價值規律的市場機制同時，結合政府宏觀調控市場。楊預測，目前各大銀行出台的人性化貸款措施只是前奏，今後國家将進一步加大區别政策的制定，加大普通小套型商品房的開發，對第一套房自住的首付、按揭、還款進一步優惠。

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