失落寶能 上海工業資産流拍下的債權人年關

觀點網 上海閑話中，有一句專門形容債主，“一只面孔，看上去就是欠伊多還伊少。”但年關将至，盤盤手中的賬本與抵押物，債主們的日子也並不好過。

阿里拍賣顯示，2月5日，寶能地産位于上海的一宗項目流拍。據了解，該項目為上海市奉賢區青高路333号1-29幢工業房地産和上海市奉賢區青村鎮1街坊58/8丘國有建設用地使用權及地下隐蔽工程，起拍價7.688億元。

青高路工業房地産即上海市寶能·未來空間，土地用途性質為工業用地。此次拍賣的房産和土地使用權，為寶能地産全資子公司上海凱粵投資有限公司所有。

資料顯示，該項目一共有29棟建築物，建築面積177405.17平方米（地上建築面積合計：123808.9平方米；地下建築面積合計：53596.27平方米），土地使用權面積為78029.50平方米。此外青村鎮土地使用權面積為23103.10平方米，亦為工業用地。

此次法拍申請執行人為平安銀行，是踩雷寶能的37家金融機構、10家銀行之一。

2月1日，平安銀行接受機構調研時透露，2023年9月末，該行不良貸款率1.04%，較上年末下降0.01個百分點；逾期貸款余額及占比較上年末實現雙降；逾期60天以上貸款偏離度及逾期90天以上貸款偏離度分别為0.80和0.66；撥備覆蓋率282.62%。

另據平安銀行中報顯示，2023年上半年，該行信用及其他資産減值損失 323.61億元，同比下降16.7%；承擔信用風險的涉房業務主要是對公房地産貸款余額 2,759.16 億元，較上年末減少 75.68億元。在總貸款的占比為8%，較2022年底下降了0.5個百分點。

2023年上半年，平安銀行核銷貸款324.90億元，同比增長10.5%；收回不良資産總額202.03億元，其中收回已核銷不良資産本金121.53億元（含收回已核銷不良貸款108.60億元）；不良資産收回額中87.8%為現金收回，其余為以物抵債等方式收回。

對此有市場觀點認為，該行房地産對公貸款方面表現突出，若能在房地産危機中接近“全身而退”，已屬難得。

在2021年10月21日的平安銀行對公暨風險開放日上，平安銀行副行長兼首席風險官郭世邦就自曝對寶能集團的敞口，表示2021年三季報平安銀行關注類貸款上升，主要是受到寶能貸款的影響，寶能所有的授信都有足額抵押物，而且已經對寶能不良貸款進行足額撥備，未來貸款回收後将會回補銀行的撥備和利潤。

次年3月，郭世邦在業績會上再度表示，行業大面積爆雷情形下，平安銀行踩雷比較少，而且踩得比較晚。另外，該行涉及寶能代銷産品底層可穿透的項目共涉及5個，各項目抵押率在65%-70%之間。

然而，貸款抵押率只能衡量金融機構的風險防範措施，抵押物能否套現還取決于市場。

2022年9月，深圳西麗“寶能城花園”56套房産拍賣，單套房源起拍價格在1298萬-1962萬元之間，呈現冷熱不均，6套房源流拍，部分拍出房源出現溢價。

此後，寶能城花園260套公寓、申請執行人為民生信托的合肥寶能城等項目均出現流拍。

到了去年年底，平安銀行再次将寶能酒店投資有限公司等3戶債權打包挂牌，涉及寶能桔釣沙國際度假酒店32套權證物業以及深業物流中心112套物業兩處抵押資産，招商時間為2023年12月15日至2024年6月12日。

随着寶能·未來空間流拍，平安銀行後續的抵押物處置仍将面臨較大不确定性，但在寶能繫的諸多債主中，這或許並不是最糟糕的局面。

2023年7月，山東信托對太原寶能城項目用地申請強制執行後，相關資産上架法拍，但太原小店區以土地超期閑置為由，要求無償收回土地，盡管投資者提出異議，濟南中院還是下架了準備拍賣的土地，多方陷入漫長的協商。無獨有偶，重慶信托踩雷寶能的産品也遇到類似狀況。

2023年10月14日，上海銀行發布一則公告稱，因為金融借款合同糾紛，已向深圳托吉斯科技有限公司、寶能控股、姚振華在内的六名被告人，追讨25.8億元的借款本金及相應利息、罰息和復利。

上海銀行還提出了兩項訴求——處置深業物流抵押的不動産、托吉斯集團持有的托吉斯科技100%股權，以所得價款優先清償債權。

資料顯示，托吉斯集團為深圳羅湖區清水河舊改申報主體，曾在寶能文化擔任董事的黃世龍持有托吉斯56%股權，除姚振華本人外，4位共同列為被告的擔保方均為寶能集團的關聯公司。

值得一提的是，托吉斯相關貸款彼時距離還款最後期限還有兩個月，上海銀行此番提前聲索，以尋求擔保物的優先受償權。

天眼查顯示，目前深圳市寶能投資集團有限公司存在65條被執行人信息，被執行總金額超381億元。

寶能繫的債權人長隊，包含個人理财投資者、私募信托等金融機構、供應商、保險産品投保人以及期房購房人等不同角色，市場對抵押資産的接受程度也有所不同，申請強制執行拍賣，往往只是不良資産處置的第一步。