觀點網訊：近日，德勤中國金融服務業研究中心發佈《夯基謀遠 向新提質：中國銀行業2026年上半年發展回顧與展望》報告，內容涵蓋2026年上半年經濟和金融形勢回顧、上市銀行業績分析、業務觀察、行業熱點話題探討四個章節，報告精華章節將以連載形式刊發。

報告顯示，2026年上半年國內經濟運行在合理區間，GDP同比增長4.7%，住戶貸款同比負增長，零售信貸需求整體偏弱。國家金融監督管理總局披露，當期行業淨息差為1.41%，較一季度回升1個基點。

零售營收方面，從十家境內大型商業銀行2026年半年報披露的分部業務總營收佔比看，零售金融業務條線總營收貢獻平均佔比約44%。其中郵儲銀行達61.98%，交通銀行最低為36.79%；股份制商業銀行中，招商銀行最高為54.34%，平安銀行也在40%以上。

2026年上半年，十家境內大型商業銀行零售業務總營收較上年同期平均上升2%。其中中國銀行增幅最大為7.52%，交通銀行、農業銀行增幅分別為5.52%和5.22%；中信銀行、光大銀行零售業務營收同比仍為負增長，降幅分別為0.60%和4.98%。

利潤方面，從十家境內大型商業銀行2026年上半年披露的分部業務利潤佔比看，零售金融業務條線利潤貢獻平均佔比為19%，同比下降8個百分點；零售業務利潤平均降速為36%，較上年同期（17%）增加19個百分點。其中工商銀行、交通銀行和招商銀行利潤貢獻佔比降幅最大，分別為24.20個百分點、12.82個百分點、11.26個百分點。

從利潤增速看，平安銀行零售業務利潤增速最高，達114%；農業銀行、中國銀行增速分別為1%、7%。工商銀行零售金融業務利潤總額為470億元，同比下降49%；招商銀行為429億元，同比下降18%；光大銀行同比降幅250%，下降幅度最大。

消費貸方面，2026年6月末十二家主要商業銀行消費貸整體規模為53939.05億元，較2025年末增加3533.93億元，增幅7.01%。國有大行中建設銀行規模最大，為8068.09億元，農業銀行為6880.50億元；股份制銀行中平安銀行以4609.02億元排名第一，招商銀行為4479.02億元。

增速上，十二家銀行中工商銀行、建設銀行增幅位居前茅，分別為21.97%和14.59%；興業銀行、中信銀行降幅分別為11.86%、11.72%，交通銀行、光大銀行、平安銀行增速均為負值。國有六大行平均增幅10.93%，股份制商業銀行平均降幅0.83%。

信用卡方面，2026年上半年十家主要商業銀行信用卡消費總額平均同比下降8%。招商銀行以1.91萬億元的消費總額保持領先，同比下降5%；建設銀行以1.16萬億元位居國有大行榜首，同比下降11%；農業銀行規模超1萬億元，降幅約5%。

2026年6月末，各家銀行信用卡透支餘額走勢分化。建設銀行透支餘額規模居首，達9347.14億元；工商銀行透支餘額由6975.35億元降至5971.57億元，同比降幅14%。

手機銀行方面，2026年上半年工商銀行用戶數增長3%，達6.49億；農業銀行、中國銀行用戶增速同為3%；興業銀行增速達6%；平安銀行手機銀行用戶規模最高，2026年上半年增長至1.86億。

月活躍用戶（MAU）方面，工商銀行手機銀行MAU已超過3億，增幅3%；農業銀行MAU增長至2.82億，增幅2%；郵儲銀行MAU達0.98億，增速9%；中國銀行MAU回落1%，交通銀行、興業銀行降幅均超過11%。