觀點網訊：星展銀行發表研究報告《星展亞洲家族辦公室年報2026：評估風險準備差距》，綜合超過200個家族辦公室的調查及定性訪談，揭示家族辦公室在跨世代傳承的人才、規劃及營運系統方面準備不足。

報告顯示，近八成受訪家族（79%）期望將財富傳承至少兩代，29%更期望承傳三代以上或永久延續。然而，43%受訪家族表示下一代完全未參與財富規劃，僅1%的下一代參與並主導規劃設計與落實。

傳承推進方面，33%受訪者指創辦人希望“繼續掌握控制權”是延遲財富轉移的主因；僅4%預期未來三年內進行具意義的財富轉移，29%預計需時超過七年，另有15%預期只有在突發事件時才會進行。

資產架構方面，逾半數受訪家族（54%）仍以個人名義持有關鍵資產，52%使用私人投資公司，僅20%採用由專業機構管理的信託架構。隨着下一代跨境生活及工作普及，55%家族仍未確定應當採用何種新的資產架構。

風險管理方面，逾85%的家族辦公室沒有正式的業務連續性營運計劃，僅15%設有正式且定期測試的計劃。38%受訪家族尚未處理網絡安全與數據私隱風險，僅3%已購買或計劃購買網絡保險。最大風險往往源於內部：27%尚未就跨代領導傳承風險作出準備，26%未處理管治風險，23%未就內部衝突作出規劃，23%未處理關鍵人物風險，僅9%持有關鍵人物保險。未採取風險應對措施的主因是缺乏內部風險管理知識（56%）及內部資源有限（48%）。

此外，60%受訪者視“學習有效應用人工智能（AI）”為主要目標，但47%尚未在日常營運中採用數碼工具或AI，內部缺乏專業知識（49%）與數據安全憂慮（46%）為主要障礙。

星展銀行財富規劃、家族辦公室及保險解決方案集團主管李文修表示，亞洲正經歷規模最大的跨代財富轉移，建議家族辦公室及早正視弱點，在仍有充裕時間及選擇時作出部署。