編者按：2016年，又是一年博鰲之夏，這是一個新供給改革的年代。雖然房地產仍然是支撐中國經濟穩定發展的重要力量，但改變已經在進行，唯有直面並順應時代潮流，才能更好地生存、發展。
這個夏天，一直以前瞻思想引導中國房地產脈絡跳動的博鰲房地產論壇，因應形勢推陳出新，堅持為行業的變革找尋全新思路，奠定思想高度及方向。
總結過往、沉澱歷史。觀點地產新媒體繼續推出“2016博鰲特稿”系列報道。
觀點地產網 供給側改革大潮下，房企紛紛謀出路。近幾年房地產消費金融服務潮流漸起，住房貸、按揭貸、贖樓貸、裝修貸等金融產品層出不窮。巨大的市場、政策的紅利、資本的助推，引來羣雄逐鹿。
這波“掘金大軍”中不乏萬科、萬達、綠地、恒大等為代表的標杆型房企，或是自建金融平臺，或是與泛金融機構合作，或是參股金融機構；非房地產企業的中介機構以及消費金融領域佔據絕對地位的商業銀行。
在信貸領域有着10年沉澱的世聯行，成為了這一波浪潮中的先行者。
世聯行貸款業務總經理牛勇向觀點地產新媒體透露，世聯行的信用貸款如家圓雲貸，是針對有房一族的個人及家庭消費貸款，跟首付貸沒有關係。
雲貸2013年6月份開始推出，2014年在全國鋪開，以世聯小貸公司為主體，通過世聯代理的一手房輸送過來的客戶進行貸款業務，前提是要交齊首付。
世聯行代理的項目是世聯貸款的渠道之一，同時也會跟第三方渠道合作，但在客戶選擇、城市准入以及渠道准入方面都有自己的標準，“對於市場上一些擔保公司過於零散的渠道，我們是不歡迎的”。
“截至目前，世聯小貸的用戶量接近10萬，單筆金額6萬塊錢，覆蓋的城市接近100個，會根據優質資產去挑選城市。”牛勇如是說。
談到未來是否會推出其他金融產品的計劃時，牛勇表示，除了雲貸，還有為按揭中的客戶提供消費貸的“世聯+貸”。據悉，“+貸”是為有房一族補充家庭現金流，金額從5萬到300萬不等的產品。
從客戶的特徵上來看，雲貸跟+貸有明顯的不同，+貸是面向持有房屋資產有一定年限以及房屋資產升值的家庭。
在牛勇看來，雖然現在有不少中介代理機構推出自己的金融產品，但是世聯行有不容忽視的優勢。
除去擁有上市平臺以及資金等非專業化的優勢，世聯行還有合規合法的資質牌照，以及接近10年的小額信用貸款專業沉澱。
“世聯貸款就是在做資產和人的連接，讓有房一族的家庭資產流動起來，這也是我們堅守的能力。”牛勇如是指出。
以下為觀點地產新媒體對世聯行貸款業務總經理牛勇先生的採訪實錄：
觀點地產新媒體：去槓桿化思路下，房地產首付貸被叫停，您認為被叫停的原因是什麼？對公司的金融產品有沒有影響？
牛勇：首付貸會影響到國家相關政策，比如說跟按揭貸款、首付有關的政策，甚至會引起銀行擔心，擾亂一些秩序，世聯行的態度是堅決反對首付貸。
這些對世聯行來說沒有什麼影響，因為我們的信用貸款是對有房一族進行的個人及家庭消費貸款，跟首付貸沒有關係。只是因為在那個場景下或者以那個渠道在做貸款，所以自然就跟首付貸扯上關係。
觀點地產新媒體：世聯行消費貸使用範圍都是世聯代理的項目嗎？面向的人羣又是哪些？對於使用客戶有怎樣的要求？在選擇合作項目上，有什麼標準？
牛勇：世聯行代理的項目只是眾多渠道之一，看的是客戶，跟項目關係不大，由於我們代理這塊規模比較大，所以就比較醒目。
我們也會跟第三方渠道合作，他們可以輸送客戶給我們。不過世聯行貸款業務對客戶選擇、城市准入以及渠道准入都有自己的標準，對於市場上一些擔保公司過於零散的渠道，我們是不歡迎的。
家圓雲貸2013年6月開始推出，2014年在全國全面鋪開，是面向有房一族進行的個人及家庭消費貸款。以世聯小貸公司為主體，通過世聯代理的一手房輸送客戶，而且必須要交齊首付才可以。
二手房轉接過來的客戶也一樣，要完成所有的交易之後才可以進行貸款，我們絕對不參與到交互過程中。
另外，世聯信貸夾帶的產品是持有存量房的產品，會根據世聯行專門的評估公司對家庭資產情況作出評定來決定是否放貸。
觀點地產新媒體：家圓雲貸的業務規模怎麼樣，有沒有達到集團的預期？
牛勇：發展很順利，具體的數額要在半年報的時候才披露。總之，進展還是非常順利、非常滿意的。
觀點地產新媒體：世聯貸款有沒有面向企業的？
牛勇：已經暫停了。經過轉型之後，世聯小貸現在進入到了2.0模式，這種模式的標誌就是要產業鏈化。
首先是渠道化，渠道是在一個垂直產業的縱深認識基礎上的；然後是標準化，用信貸工廠的模式，把各種信息和徵信鏈接起來；最後是互聯網化，實際上就是O2O的模式，把世聯所有的業務場景彙集到一起，從線下把客戶輸送到金融線上，然後由我們做產品的運營。
在我們這種模式下，額度超過30萬的就是商工貸，這些客戶95%以上持有房屋資產，身份基本也是中小企業主，但是我們不稱為中小企業貸款而已。
觀點地產新媒體：世聯貸款對額度有沒有具體的標準呢？
牛勇：額度是要分人的，人羣一共分為六大類，這實際上是風控以及內部客戶劃分的辦法，是對人進行判斷的六個維度。
觀點地產新媒體：世聯小貸業務推出三年多，目前用戶量達到多少？貸款規模有多大？落地的城市有哪些？覆蓋了多少項目？
牛勇：現在的用戶量接近10萬，單筆金額6萬塊錢，覆蓋的城市接近100個。我們會根據優質資產去挑選城市，一線到四線都有，一線城市資產是好一點，但是一線城市做業務挑戰也大。
觀點地產新媒體：回款過程中有沒有遇到一些問題？一般這種情況會怎麼處理？
牛勇：所有的貸款都會有逾期的，有一定的不良，但是世聯有專業的催收部門以及資產保全部門，還有外包渠道，做信用貸款跟銀行做信用卡沒區別。
觀點地產新媒體：除了家圓雲貸，有沒有推出其他金融產品的計劃？
牛勇：去年就在已有的業主客戶中投放“世聯+貸”，為按揭中的客戶提供消費貸，補充家庭現金流，金額從5萬到300萬不等。
今年上半年做了調整，現在是2.0版本，對於人羣、社區的劃分也更加完善，下半年會加大力度來做這件事。
雲貸跟+貸是不同系列的產品，客戶的特徵不一樣，+貸是面向持有資產有一定年限以及房屋資產升值的家庭，也就是說資產更穩定，同時也在微信端推雲貸跟+貸。
觀點地產新媒體：去年以來，有不少中介代理機構以及開發商都有推出自己的金融產品，相較之下，世聯行的金融產品有什麼競爭優勢？
牛勇：做這個事情首先要看是不是持牌機構，是否合規合法，有沒有房貸資質；其次是否有小額信用貸款的專業沉澱。像世聯小貸公司2007年就拿到牌照，到現在也快10年了。
另外，世聯行有上市平臺以及資金的優勢，更強調合規合法的資質牌照。
世聯行對資產有專業的垂直認識以及積澱，我們的戰略就是做資產和人的連接，世聯貸款就是讓有房的人的家庭資產流動起來，這也是我們堅守的能力。
現在世聯行新的戰略也正面向下半場，走向存量房的時代，大資產管理、小資產管理，這些都是對資產的專業不斷地加深的過程。而我們的金融是在這個專業認識的前提下，在積累的過程中做起來的。
觀點地產新媒體：市場上各式各樣金融產品監管越來越嚴格，您覺得房地產金融發展方向在哪裏？未來行業內將形成怎樣的競爭格局？
牛勇：現在房地產金融包括兩大塊，一個是開發貸款，另一個是按揭貸款。其他的都是針對人、針對渠道的一些貸款，但這些都不屬於房地產金融領域。包括世聯雲貸也不算是房地產金融，只不過客戶的渠道是來自於世聯的主營業務。
下半場房地產金融以商業銀行貸款為主的格局肯定會被打破，從2010年開始，房地產信託、房地產投資私募基金，這些已經開始嶄露頭角，充當更多的角色。
房地產投資基金中國基本上也是按照美國模式，因為這是可行的一個方向，中國的房地產投資基金也會有非常快速的發展。
另外，圍繞着居民的存量房按揭，銀行按揭也會發生一個結構性變化。因為以利率上下限放開為標誌，銀行的按揭產品也會相應地豐富、多樣化。而且傳統混營商業銀行的按揭資產也慢慢有分化，甚至會出現專業按揭銀行。
如果從商業化的角度，或者市場的角度可以分兩大市場，一個是保障房市場，一個是商品房市場。