從2007年1月1日起，貸款利率將均按2006年8月19日人民銀行公佈的新利率標準執行，實施新利率後，貸款者每月還款額將發生變化。根據目前廣州各銀行的利率調整政策來看，銀行都根據不同貸款者的還款情況，制定了不同的利率調整政策。也就是說，即使兩個貸款者貸款額、還款方式、貸款年限和起始時間都相同，也可能因為兩人不同的還款情況，明年起出現不同的月供數，因此市民應該小心關注貸款銀行的調整政策，算算自己的房貸還款賬。
多數銀行繼續優惠利率
目前根據各行公佈的政策來看，以農行廣東省分行的政策最為優惠：對於原執行利率為基準利率0.9倍的個人房貸，在明年元旦調息時還本付息正常、沒有逾期的，或由於非惡意原因連續逾期兩期(含)以內的，屆時該行都將其貸款執行利率直接調整為新基準利率的0.85倍；而且目前有欠款的市民只要在12月31日前將欠款補足，也能享受8.5折的優惠利率，否則就要按新的基準利率計算利息。
其他廣州多數銀行都對外表示，對於大部分貸款記錄良好的老房貸貸款者，都將給予打8.5折後的最優惠利率。工商銀行的工作人員對記者表示，老貸款者只要還貸記錄良好，能按時還款，那麼明年都能繼續享受最優惠利率。招商銀行的政策則是，年內有3次逾期還款記錄的市民將不能享受優惠利率，除非他能向銀行解釋如出差、出國等特殊原因。
由此可見，有無逾期還款記錄已成為各大銀行判別是否繼續給予貸款者優惠利率的重要準則之一，市民要根據自身實際情況算清未來的月供賬。業內人士也提醒，為了以後都能獲得最優房貸利率，貸款人最好提前問清楚調息後自己該還多少錢並注意按時還款，保持良好的個人信用記錄。
5年期以上貸款月供增加
市民也可以自己算算賬：如果明年能享受8.5折優惠利率的話，那麼5年期以下的貸款將是利息減少的。如1至3年(含)的貸款期限，加息前的基準利率為6.03%，下浮10%的優惠利率為5.67%；加息後的基準利率為6.30%，下浮15%的優惠利率為5.355%，比加息前減少0.315個百分點。以此類推，3至5年(含)的貸款利率，在加息前後保持不變；5年期以上，加息後最優惠利率增加0.063個百分點。
由於目前市民在申請房貸時大都選擇5年期以上，所以大部分的貸款者在調息後月供還是增加的。以50萬元、20年期限房貸為例，明年1月1日後，貸款者每月將多還款18.05元。
提前還貸可能不能享受優惠
另據瞭解，除了多數銀行以還款記錄判定貸款者能否享受優惠利率的標準外，部分銀行還要看貸款者是否提前還貸。據部分按揭公司和市民透露，部分銀行對於有2-3次以上提前還貸記錄的貸款者，明年將不能享受優惠利率，要按照新的基準利率執行。對於這樣的判定標準，銀行並未對客戶解釋具體原因，業內人士分析這可能是因為提前還貸者增加了銀行負擔，以不能享受優惠利率作抵消。
據悉，儘管明年調息後月供其實變化不大，但不少市民還是趁着年底手頭較鬆動時進行提前還貸。對此，有關人士就提醒，市民決定提前還貸前也要算清帳，如果貸款銀行明年開始不再給予優惠利率，看看到底提前還貸和優惠利率哪個更節省。
專家提醒
跨行轉按要細算賬
當市民從銀行得知明年將不能享受優惠利率，首先想到的就是利息將增加多少和如何節省未來的貸款成本。像林先生，由於多次提前還貸被銀行告知明年將要按基準利率計算利息，他仔細算了一下：15年期30萬元的貸款額，去年年中開始還貸，明年不能享受優惠利率的話，總利息將增加1萬多元。於是陳先生想到了跨行轉按。陳先生了解到如自己這樣的情況，廣州多間銀行仍能給他8.5折的優惠利率，而且像招商銀行等中小銀行還有很多優惠的政策來吸引跨行轉按。
對於跨行轉按，億達按揭的專業人士提醒，市民選擇前一定要審慎考慮，因為目前在廣州辦理跨行按揭手續還是比較繁複，而且要認真算清跨行轉按後可貸款成本是否真能節省。
跨行轉按只能由按揭公司辦理
據瞭解，目前同一借款人在廣州辦理不同銀行間的跨行按揭，出於控制風險，一般原貸款銀行都會要求必須由指定的按揭公司代辦。因此貸款人需要向按揭公司交納2000-3000元不等的按揭服務費。另外，由於轉按到新的貸款銀行也屬於新的貸款合同，有關合同的費用也要多交一次。
同時，貸款人還要計算時間成本，一般跨行轉按的辦理時間在3-4個月，據透露，由於跨行轉按就要對原貸款銀行全額提前還清貸款，利益驅使，原貸款銀行可能會在操作過程上“設卡”。
融資成本可能會更高
部分市民寧願花長時間和較高的費用也要跨行轉按，主要是因為新貸款銀行比原銀行批出更多的貸款額。億達按揭的專業人士表示，即使新銀行有更多的貸款額，其融資成本可能會比原來更高，貸款者要根據實際情況來選擇(下面例子說明)。一般來說，貸款年限越長，跨行轉按能節省成本的機會就越大，節省的費用也越多。
案例
黃先生3年前以50萬購買一住宅，向A銀行申請25萬10年的貸款，等額本金供款。最近公司擴大經營，急需資金週轉。後經按揭公司介紹打算選擇轉到B銀行加按。
由於樓價上升，黃先生當初所購房產已升值至72萬。經按揭公司代理，轉B銀行辦理房產加按業務，申請到50萬，10年的貸款額度，同時選擇雙週供。這樣還清A銀行欠款17.5萬後，他還得到32.5萬元的週轉資金，而黃先生在辦理加按過程中發生的手續費為：
辦理加按的費用
按揭服務費：5500元
委託公證費：220元
查案費：200元
合同印花稅：25元
擔保費：4800元(新貸款額8‰＋800元)
合計：10745元