加息了↑怎樣買房最抵？
兩次房產新政帶來的兩波衝擊還沒完全平息，央行又發佈年內第二次加息文件，二手房市場如遇冰霜。同時也給消費者帶來不少的困惑，加息之下，如何買房才划算？記者就此採訪了相關人士，為準備通過按揭方式買房置業者支招。
文/圖記者黃露、歐陽媚峯見習記者陳棟
三年內還貸更划算
據銀行方面的專家分析，8月19日央行宣佈再次上調利率，但是同時給出的個人房貸的利率優惠幅度也有變化，可由原來的9折擴大到8.5折。
通過打折之後，並非所有的貸款利率都上調了。對於還貸期限在3年以內、可享受8.5折優惠利率的優質個人房貸客戶來說，實際貸款利率不升反降。
據該人士介紹，以6個月的房貸為例，原來9折優惠後的利率為4.86%，而升息後優質客戶可享受8.5折優惠，利率反而降為4.743%；1年的優惠房貸利率從5.265%下降為5.202%；1到3年的優惠房貸利率從5.427%下降為5.355%。而3到5年的優惠貸款利率則與原先持平。
這就是說，如果你實際貸款時間很短，並且能提前還貸，你就能享受比加息前低得多的貸款利率。
公積金貸款受青睞
銀行商業貸款利率一再上調，越來越多的購房者開始把眼光投向貸款利率相對“沉穩”的公積金貸款。佛山不少中介人士表示，加息之後，前來諮詢公積金貸款的客戶明顯增多，選擇用公積金貸款來支付房款的客戶也在增加。
據瞭解，以前辦理公積金貸款的時間比商業貸款長，所以很多人選擇商業貸款。公積金利率很少有波動，加息後使商業貸款和公積金貸款利率拉大，公積金優勢日漸顯現。
以一筆20年期30萬元的貸款為例，以公積金等額本息計算的還款額作為參考與商貸的等額本息進行對比。目前享受優惠利率後商業貸款的年利率為5.814%，而公積金貸款年利率為4.59%。同樣一筆貸款，公積金比商業貸款能節省47736元。
還款方式看經濟狀況
目前，按照銀行規定，個人住房貸款可採用等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式，借款人可以根據需要選擇還款方式。
等額本息還款，即借款人每月以相等的金額償還貸款本息，月還款額清晰瞭然，又稱等額法；等額本金還款，每月歸還的本金不變，利息逐月遞減，還款額逐月遞減，因此又叫遞減法。具體的計算公式為：月還款額＝本金÷貸款期限(月)＋(本金-已還本金)×月利率。
廣發行佛山支行理財專家表示，以上兩種還款方式各有所長，客戶可根據自己的具體情況選擇，關鍵是要考慮自己的經濟狀況，使供款額與自己的收入趨勢相匹配。
專家指出，如果你收入穩定，又善於投資，而且投資的回報率高於貸款利率，可優先考慮等額法。如果你的收入相對寬裕，並且今後可能提前還貸，那麼遞減法會是更好的選擇。它的優點是本金不變，利息逐步遞減，如果能提前還貸，歸還的本金增多，利息支出就會相對變少。
另外，借款人可以根據自身的經濟狀況和特點，包括各項收入、保險證券等其他投資和其他借錢渠道等綜合情況，與銀行協商確定採用何種還款方法。