銀行暫停個人房貸的影響不容小觑

日前報道近期廣州、北京、天津、武漢等地多家銀行都以“額度用盡”為由暫停房貸業務，一些銀行雖未停貸，但也紛紛取消利率優惠甚至上浮利率，房貸的審批流程也出現了不同程度的延長。“金九銀十”遭遇“房貸荒”，苦了“剛需”族。

有學者認為，在房價上漲較快的一二線城市，即使銀行取消對首套房的利率優惠，也很難把購買首套房的剛需群體擠出市場。如果購房者判斷房價一年上漲10%以上，而房貸的利率只是上浮了1%，理性的人即使是付出更多利息成本也要先買下房，以此鎖定購房成本。從這個角度講，房價漲幅過快的情況下，房貸利率上漲，只能增加'剛需'群體的經濟壓力。

也有專家建議，目前市場情況下政府應該保障“剛需”購房者的基本居住需求，保證這部分群體貸款政策的穩定性，多提供類似公積金等低利率購房工具，避免市場出現整體恐慌。

我不完全贊同上述學者的意見。因為房貸緊張並不僅僅是對剛需購房群體構成影響，對整個房地産行業都将會帶來巨大的沖擊和影響。對此不應輕視和小觑，否則可能不僅是剛需群體購房困難，也的确會出現上述專家所擔心的市場整體恐慌現象。

因為，目前房價處于歷史高位，絕大多數的購房都離不開按揭抵押貸款，一旦收緊造成影響的絕對不僅僅是港須購房者，還包括許多改善性購房，也會嚴重的危及和影響開發商的資金安全。

還因為，目前開發商銀行的開發貸一般僅占到20%左右，而40-50%要依靠銷售回款來回籠投資資金。其中，按揭貸款占銷售回款的比重極大，一旦出現延遲或阻礙，後果可謂不堪設想。

目前，之所以還未出現資金斷鍊現象，一是因為開發商目前資金狀況還不錯，暫時還未感受到房貸荒帶來的影響；二是因為房貸荒並不直接影響購房成交簽約，但絕對會影響銀行對開發商銷售資金放寬。

因為購房者貸不到款就意味着開發商拿不到款，時間一長必出現資金緊張或資金斷鍊的現象和問題。嚴重的話，引發金融繫統性風險的可能性也是存在的，除非能夠避免市場出現整體恐慌。

事實上，商業銀行追逐商業利益的行為是無可厚非的，但因此而影響到國家經濟和金融以及市場安危，就非同小可，不可輕視和小觑，因為這已經不僅僅是銀行自身的問題了，銀行可能會因為想多賺點利差，卻因此而可能導致意想不到的嚴重後果。

這顯然是得不償失的行為，因此國家盡快采取措施，幹預和改變目前這種房貸荒的現象和問題，才有可能避免出現嚴重的後果。最好是要求銀行保障首套房貸的信貸額度和指標，維持對首套放貸的優惠利率，因此而造成的利差損失由國家财政給以補貼。

一旦開始因為房貸荒而造成開發商的資金荒，恐怕問題就會難以控制和把握了。銀行最好的避險措施，就是盡量不要造成或引起出現房企大規模的壞賬和不良貸款的出現。