香港傳真丨支付寶和八達通的戰争

觀點地産網 “八達通定繫現金啊？”“支付寶或者祿卡得唔得？”“唔好意思，我地唔收。”

位于香港灣仔的餐廳“甘牌燒鵝”，與米其林招牌一樣令人記憶深刻的就是埋單時候的麻煩，一頓幾百港币的佳肴，卻只支持八達通與現金，其他者只能跑到旁邊的ATM取出港币。

有趣的是，門口絡繹不絕的食客似乎對這種結賬模式習慣了。據悉，目前香港大部分茶餐廳也是只支持八達通與現金，更有甚者能在菜牌上見到“Cash Only（只收現金）”的字樣，連八達通也拒絕在外。

5月9日，螞蟻金服、騰訊控股、小米集團、中國平安分别持股的4家公司獲得了香港金管局下發的虛拟銀行牌照。

4家内地龍頭企業的入局，也讓“傳統”的香港金融業真正遇到了新的攪局者。

如果說以前的支付寶是在香港金融圈這座“圍城”外的小打小鬧，那麼現在的支付寶已經擁有了叩開這座圍城的敲門磚。

“慢一步”的香港支付

在香港，八達通就像手機一樣普遍，乘坐地鐵與巴士等公共交通需要用，吃飯可以用八達通結賬，就連便利店也可以“啪”一下埋單。

從1997年正式推出服務伊始，八達通從僅供交通使用到如今的金融服務，包括銀行卡、手機APP等功能，八達通早已融入了港人的生活中。

據最新一期的全球金融中心指數（GFCI）披露，香港仍在紐約與倫敦之後名列第三位。作為老牌金融市場，香港在金融業的自信與高傲也讓香港社會和金融機構對“全新”的虛拟銀行接受程度並不高。

八達通和信用卡是香港此前最常見的支付方式，在他們心中，八達通簡單便捷占據小額支付，信用卡安全有保障占據大額消費。支付寶在香港的破局遲遲未至，除了港人心中10多年來固化的消費心态，還有就是來自香港監管方面的層層限制。

2016年，香港金融管理局公布了首批儲值支付工具(SVF)發行人SVF牌照的名單，其中就包括了Alipay Financial Services (HK) Limited（支付寶）以及八達通卡有限公司。

在2017年八達通推出手機程序O! ePay App後，八達通與其他公司之間關于支付平台的“戰争”已經全面展開，盡管支付寶身邊還有微信支付，Apple Pay等移動支付軟件的虎視眈眈，但最接近八達通的，還是支付寶。

“八達通還是很麻煩，沒有支付寶和微信好用。”一位港漂大學生對觀點地産新媒體表示，“八達通充錢一次至少要充50港币，而且有時候會忘在家里，還弄丢過。”

在不少港漂的心里，在大陸用多了支付寶或者微信支付後，習慣了出門僅用一個手機便能全程無憂，回到香港還是有點不習慣。

對于八達通來說，找到新的增值以及利潤領域固然重要，面對支付寶的全面圍剿，其已經動及根本。日常衣食住行四大基本服務，除了“住”以外，支付寶已開啟全方位對接香港。

從交通開始，香港地鐵在2018年11月15日，正式宣布獨家接入香港版“支付寶”AlipayHK。預計在2020年，香港就可以用港版支付寶掃碼過閘坐地鐵了。

此外，在吃飯方面，麥當勞、大家樂等傳統連鎖餐廳均已開啟移動支付功能，螞蟻金融更是直接入股了香港的開飯喇公司（OpenRice），這個軟件被港漂親切地譽為香港版的“大衆點評網”。

在日常運用中，支付寶與多家連鎖便利店合作入駐，包括7-Eleven便利店、OK便利店等，而化妝品保健美容里，全球最大的國際保健及美容零售商屈臣氏也是它的合作商之一。

有趣的是，屈臣氏的大股東是長江和記實業集團，也入股了支付寶香港，雙方将共同運營

這個香港的支付寶平台。李嘉誠與馬雲的兩位“前首富”聯手，組成了“富愁者聯盟”。

雖然支付寶已全面布局了香港人民的生活起居，但圍城外的人不只簡簡單單的想進城。

支付寶香港“野心”

據畢馬威的報告披露，香港資産排名前四的銀行，2017年稅前總收入占整個香港銀行業收入的86.5%。傳統金融業的持續強勢，也讓體繫内的玩家們，對于“外來戶”顯得十分抗拒。

直到5月9日，香港金融管理局正式公布宣布，向4間公司螞蟻商家服務（香港）有限公司、贻豐有限公司、洞見金融科技有限公司及平安壹賬通有限公司授予銀行牌照以經營虛拟銀行。

截至目前，香港發了8張虛拟銀行牌照，其中7家有内地股東背景，包括互聯網和金融巨頭螞蟻金服、騰訊控股、小米集團、中國平安入股。在發出上述銀行牌照後，香港的持牌銀行數目增至160家。

香港作為亞洲金融中心，卻在新興移動支付上比起大陸稍顯落後。香港這方面的阻力主要來自傳統銀行方面的，還有民衆對于八達通的黏性。

一位香港記者告訴觀點地産新媒體：“八達通足夠我日常用，我要滴野（移動支付）沒用，如果手機唔見左點算咧？”

金管局總裁陳德霖表示：“香港推出虛拟銀行，是智慧銀行措施的重要一環，定能推動金融創新，帶來更好的客戶體驗和促進普及金融。”

據香港官方定義，“虛拟銀行”是指主要通過互聯網或其他電子傳送渠道提供銀行服務的公司。目前，金管局對虛拟銀行的期望只是在“零售”和“普及金融”，也就是面對消費者的TO C端業務。

支付寶官方數據透露，每3個香港本地商戶就有1人接入AlipayHK，C端業務的利潤空間有限，前期擴張吸引用戶成本較高。支付寶通過支付渠道獲取香港用戶，增加用戶黏性，旨在培養忠實客戶。

5月6日，觀點地産新媒體現場了解，希慎興業與支付寶達成合作，支付寶全面布局希慎線下新零售，雙方于今年推出四度策略性合作推廣。據悉，希慎興業是銅鑼灣地王，擁有包括希慎廣場，利園等大型商業綜合體。

支付寶的用戶大多數基于線上線下的消費，與微信支付基于社交的不同，大規模開展合作開拓目標用戶擴大線下消費場景是支付寶的最好選擇。

支付寶從原渠道通過申請正規牌照進駐香港大金融圈的可能性太小，新興的虛拟金融牌照是螞蟻金服打破僵局最好的機會。幸運的是，支付寶在33家機構中脫穎而出，失敗者包括百度等内地科技巨頭。

有業内人士認為，申請虛拟銀行的内地科技公司更多希望能在國際金融科技市場中分得一杯羹。

香港作為境外市場，給了螞蟻金服一個境外並購投資和跨境電商的窗口，讓其在國際市場中能有一席之地；而擁有一個境外的銀行牌照，它在開展海外業務中也有了更足的底氣。

無論未來多麼宏遠，香港金融圈這個圍城中還是城里的人在話事，支付寶和微信支付在着手“搞定”八達通的同時，眼睛卻看向了更遠的花旗和匯豐。

香港傳真 | 一座城市里的地産漫遊與畫像。